Domů
26.04.2008
Dvouprocentní poplatek za transakce kartou "bezpoplatkové" mBank
A protože jsou jím zatíženy nejen výběry z bankomatů, ale i bezhotovostní transakce, je karta "bez poplatku" v řadě případů tou nejnevýhodnější volbou.K tomu, aby vám mBanka, která si na sloganu "bez poplatků" buduje image, napařila mastný dvouprocentní poplatek stačí málo – uskutečnit transakci (je jedno jestli ATM výběr nebo bezhotovostní platbu) v jiné měně než CZK nebo EUR.
Pokud tedy kartou s delfínem zaplatíte třeba v USA, začnou se dít věci. Autorizace a vypořádání s obchodníkem pro nás není zajímavé. Pak přijde ke slovu VISA BASE II – vypořádací a clearingový systém mezi členskými bankami. V rámci vypořádání se samozřejmě musí vyřešit problém, že transakce proběhla v USD, ale mBank si ze seznamu VISA asociací schválených měn jako settlement currency vybrala jen EUR.
Čertovo kopýtko je skryto v kurzu, kterým se tato konverze uskuteční.
VISA bere jako základ pro denní vypořádání (pro jednoduchost se omezme na 25 hlavních obchodovaných měn) denní průměr spotových mezibankovních/forex kurzů uzavíraný vždy ve dvě odpoledne EDT (časové pásmo Wall Street). Z tohoto pravidla existují výjimky, ale pokud trh zrovna neprodělává nějakou turbulenci, nemusíme se jimi zabývat. K takto zjištěnému kurzu si připočítá zhruba jedno procento a výsledek je k vidění třeba tady (po zadání poplatku pro banku 0 procent a navíc v rámci obfuskace zaokrouhlený). Forex kurzy jsou k mání třeba tady.
mBank k účtování dodatečných poplatků využívá mechanismu, který spočívá v tom, že VISA na její výslovný pokyn dále upraví vypořádací kurz o požadovaný počet procent (v daném případě to vypadá na dvě).
Agitátoři mBank pak zákazníkům, kteří si povšimli, že s kurzy není něco v pořádku, ve fóru tlučou do hlav klíny, že poplatky účtuje a vybírá VISA. To je sice z hlediska zákazníka pravda, ale jaksi zapomínají sdělit i druhou a podstatnou část informace, že v rámci vypořádání o těchto procentech navíc VISA účtuje jako o pohledávce mBank.
Motivace pro schovávání poplatku do VISA kurzu je zřejmá:
- Marketingová – umožňuje nepravdivou propagandu o kartách bez poplatků.
- Finanční – z EUR se částka dále přepočítává na CZK a zákazník tak při marži banky na použitém kurzu deviza prodej ještě zaplatí poplatek z poplatku.
Tenhle trik je už pěkně fousatý. Zhruba do roku 2006 ho používala i řada bank v USA. Minulý čas je ovšem plně na místě – americké banky jakož i karetní asociace dostaly pěkně přes prsty. Několika zákazníkům totiž došla trpělivost a banky i karetní asociace zažalovali.
"Plaintiffs challenge how the prices of credit and debit/ATM card foreign transactions were set and disclosed, including claims that Visa, MasterCard, their member banks, and Diners Club conspired to set and conceal fees, typically of 1-3% of foreign transactions, and that Visa and MasterCard inflated their base exchange rates before applying these fees. The Plaintiffs also claim that the amount of these markups and fees and the alleged failure to adequately disclose them violated federal and state antitrust, disclosure, unfair competition, deceptive practices, and consumer protection laws, as well as common law and principles of equity." Nepřipadá vám to povědomé?
Vyvinula se z toho moc pěkná class action, kterou se banky loni rozhodly mimosoudně vyrovnat a vysolit poškozeným 336 milionů dolarů. Pokud jste tedy v období 1.2.1996 až 8.11.2006 udělali s kartou vydanou v USA nějaké nedolarové transakce, hlaste se o podíl tady – lhůta už pomalu končí.
Pokud jste udělali jinou než CZK/EUR transakci s delfínem, můžete se s důvěrou obracet na českou bankovní lampárnu.
V ceníku bezpoplatkové mBank pak evidentně chybí tato položka:
Zahraniční karetní transakce v jiné měně než EUR: 2% z částky v EUR účtované VISA bez bankou vyžádaných příplatků.
Trackback
Komentáře
Uz to asi zrusili.. (Karel - Mail - WWW) Vloženo 27.11.2008, 12:50:43
Dneska mi transakci kartou uctovali cca 19.7 CZK / USD coz odpovida kurzu dnesnimu kursu CNB stred 19.2 CZK
Nepodstatne (marek - Mail - WWW) Vloženo 23.05.2008, 13:08:39
Mal som ucet v GE money.. platil som 120KC za to teraz v MB neplatim ani korunu takze nejake 2% ktore si uctuju svojim sposom vsetky banky je pre bežného-každeho uživatela uplne nepodstatne. Skor myslim že ostatne banky sa začinaju bat že pridu o svoje prijmi z neopodstatnenych poplatkov. MB zatial ti uplne fandim!
2dzekyl (Kamojedov - Mail - WWW) Vloženo 12.05.2008, 17:37:53
Thomas Cook, Nationwide Gold a překvapivě i Post Office kreditky jsou bez poplatku při nákupu mimo UK. Nationwide debetky mají bez poplatku i zahraniční ATM.
(dzekyl - Mail - WWW) Vloženo 12.05.2008, 00:10:57
Tuhle zlodejskou metodu pouziva naprosta vetsina bank ve Velka Britanii -- vesmes si prirazeji 2.75%. Jinak tam ucty maji taky "zdarma"
(Kamojedov - Mail - WWW) Vloženo 30.04.2008, 14:18:11
80/(0,02-0,005)= 5333. Nad tuto částku je výbět za 2 procenta nevýhodnější při jinak stejných podmínkách. Problém je platba u obchodníka nebo na internetu, tam jsou 2% nevýhodnější vždycky. Ale ČSOB neznám a nevím, zda skryté poplatky účtuje jako mBank nebo ne a zda má jako zúčtovací měnu jen EUR.
(m - Mail - WWW) Vloženo 30.04.2008, 08:59:55
hh, koukali jste na poplatky u ostatnich bank? napr csob vyber kartou v zahranici: 80,–Kc + 0,5 % z vybirane castky.... a to ve vetsine pripadu vyjde o hodne vic nez nejake 2% u mbank
(Petr - Mail - WWW) Vloženo 28.04.2008, 22:21:02
V tom porovnání chybu nemám. Když se mrkneš na mFórum na vlákno porovnání kurzů, tak to tam vyšlo při porovnání na stejných platbách naprosto stejně. Třeba to má ale nějaká karta odlišně a přiráží se tam ještě něco jinýho.
(lamy - Mail - WWW) Vloženo 27.04.2008, 15:29:45
..špatně porovnávals..
(Petr - Mail - WWW) Vloženo 27.04.2008, 14:42:10
Já když to porovnával s kartami ČSOB, CITI a VR-bank, tak mBank vychází mnohem hůř pro eurové i dolarové platby. Ostatní banky nevím.
aha (s. - Mail - WWW) Vloženo 27.04.2008, 13:26:11
Nijak extra zvlast jsem nezkoumal, kolik se presne odecetlo z uctu, respektive objevilo v blokacich ke karte... Bral jsem vzdycky orientacni kurz, ktery jsem nasel na googlu pomoci xx USD in CZK, ale jak se to presne prepocitava...
Jestli to chapu dobre, tak rozdil bude stejne v radu desitek korun max (nenakupuju za miliony..)
LAMY (lamy - Mail - WWW) Vloženo 27.04.2008, 12:41:54
"produkty mbanky jsou cileny predevsim na lidi, kteri nakupuji czk/eur.. ja jsem teda nedelal zadnou analyzu, ale jelikoz jsem drive pouzival KB, tak jsem porovnaval s ni.. a kurz je zkratka vyhodnejsi u mbanky nez u kb.. coz bych u mbanky ani necekal, cekal bych, ze bude mene vyhodny..
a kdyz pote vezmu v potaz, ze treba vyber v zahranici je u kb zpoplatnen a u mbanky ne, vitez je jasny.."
popla (Kamojedov - Mail - WWW) Vloženo 27.04.2008, 10:29:12
Že si 2% přiráží mBank nevypovídá nic o tom, kolik si přirážejí jiné banky. Některé nic, jiné i více než mBank. Podrobné srovnání - pokud vím - neexistuje, protže banky o skutečných poplatcích lžou nebo alespoň mlží. Podstatné taky je, má-li karta jako settlement měnu jen EUR, jen USD, nebo obojí. Také vás mohl odrbat už obchodník pomocí fígle zvaného DCC. Pokud není karta vystavena k devizovému účtu, záleží finálně na kurzu, kterým se settlement měna zaúčtuje na korunový účet.
re: s. (wiru - Mail - WWW) Vloženo 27.04.2008, 09:49:02
moje zkusenost je asi takova, ze kb vyjde ve vysledku jeste draz nez mbanka.. takze hodne stesti :)
Ostatni banky (Honza - Mail - WWW) Vloženo 27.04.2008, 02:47:33
Slysel jsem, ze se takto chovaji i ostatni banky (konkretne 3% u KB). Muzete to vyvratit nebo potvrdit?
Dalsi zajimavy problem mi prijde v tom, ze kurz u mBank je zhruba "stred", zatimco treba prave KB bere "svuj" kurz z ceniku "devizy-prodej", coz je oproti rozumnym smenarnam znacne nevyhodne. Napriklad dnes: KB 1$=16,512CZK, Aktivechange (pro priklad, ne nutne nejlepsi) =16.35CZK. To je zhruba 1% rozdil. Proti spotovemu kurzu to mohou byt klidne 2% a pak uz mBank nevyjde nijak draz, nez KB. Nebo se mylim?
Díky (Petr - Mail - WWW) Vloženo 27.04.2008, 00:04:56
Díky za shrnutí informací, ono to skoro už všechno vyplynulo na tom mFóru. Možná, že pravdivé informace o tomhle nemají ani ti pracovníci mBank, kteří se snaží tu absurdní situaci nějak zdůvodnit. Ještě čistě z praktickýho hlediska by mě zajímaly 2 otázky: 1) Jak to, že u mBank vycházejí hůř než u jiných bank i platby v EUR? 2) Jak to, že tuhle zlodějskou metodu nepoužívají i jiné české banky? To mě opravdu překvapuje.
diky (Kolik - Mail - WWW) Vloženo 27.04.2008, 00:02:21
Diky za pomerne vysvetlujici clanek toho, jak to ve skutecnosti je. Ocividne se k tomu nikdo mBank vyjadrit nechce, a kdyz uz, tak oni nic, to VISA. Kreditka od CITI jisti zahranicni platby.
díky (s. - Mail - WWW) Vloženo 26.04.2008, 22:24:05
díky za upozornění.. zůstanu tedy při placení na ebay u karty z KB.. snad je to lepší. Nepředpokládám ale, že by mě ty dvě procenta zruinovaly.
Přidání komentáře...